天津滨海高新区华苑科技园，这在天津是一个几乎无人不知的地方，在这个园区里，有大中小企业2700余家，其中每年纳税100万以上的企业有百余家，区内列入国家重点新产品计划的企业项目数占天津市总数的42%，批准立项数名列天津市第一。天津高新区华苑新技术产业园区是一个产学研一体的高新技术研发与产业化基地，注重培育科技项目和具有发展潜力的企业，经过多年的发展建设，一大批高新技术企业迅速崛起，形成了绿色能源、电子信息、生物制药和新材料四大特色支柱产业，并己成为天津新经济的引领者。

    天津农村合作银行科兴支行，这是一家坐落在华苑新技术产业园区的“农”字号银行，在园区成百上千家中小企业中，这家银行的名字也是广为熟知。在这个科技型中小企业密集的产业园区里面，这家“农”字号银行的发展壮大格外引人关注。成立于2008年3月的科兴支行是我行在天津市内成立的第四家分支机构，自成立以来，该行坚持“立足园区 做社区型零售银行”的市场定位，本着“诚实守信、共同发展、风险可控、合作共赢”的原则，在为高新技术中小企业提供授信支持和金融服务，促进经济转型的同时，自身也获得了长足发展。

    搭建信用共同体 三方携手共渡难关

    成立于1994年的天津市亚亿实业有限公司是国内第一件家开发品牌羊乳制品并率先投放市场的专业羊乳制品生产企业，其“美可高特”羊奶粉畅销全国，他们在陕西渭南建立了羊奶生产基地，产量占全国的三分之一。就是这样一个实力较为雄厚的企业，在金融危机冲击下也出现资金困难。2009年1月，科兴支行通过“信用共同体”模式给予该企业第一笔授信440万元，后经过考察，支行又先后给予亚亿公司共计2500万元授信，使该企业在金融危机中依然能够持续良好的发展态势，并得到了北京软银赛富投资有限公司的1500万美元投资，同时，企业也将科兴支行作为自身资金业务的主办行，首批570万美元资本金已经汇入该公司设立在科兴支行的账户，银企双方实现了共赢。目前亚亿实业已经成功在纳斯达克上市。

    天津市浦海新技术有限公司是一家生产各种可燃性气体探测器、有毒有害气体报警控制系统的科技型中小企业专业，他们研发的“具有数据记录装置的可燃气体探测报警器”获得了国家发明专利，2008年，该公司的一款燃气报警器得到了俄罗斯高达1亿元的订单，然而，根据合同，公司必须首先向俄方提交400万元的现货，而由于资金紧张，公司有200万的资金缺口实在无法填补，眼看着1亿元订单要泡汤，公司求助于科兴支行。科兴支行通过实地考察，以最快速度通过“信用共同体”贷款模式为企业提供了资金支持，并在三天之内到账。有了科兴支行的“输血”，浦海公司在一个半月内就向俄方发出产品，很快收到了三千万元的货款定金，企业及时向科兴支行归还了贷款。在科兴支行的支持下，浦海公司2008年营业额达到2000万，而2009年则攀升到8900万，一笔“信用共同体”贷款救活了一个企业。

    曹力强，科兴支行行长，在他的办公室里，这位年轻的行长为我们详细介绍了“信用共同体”产生的背景和运作模式。曹力强说，2008年，在国际金融危机冲击下，众多中小企业出现了订单下滑、资金链断裂、经营困难等问题, 科兴支行面对多变的市场境况,主动出击,积极应对，积极帮助华苑新技术产业园区内的中小企业渡过难关。科兴支行在实际工作中发现，很多中小企业需要在贷款方面加大扶持力度，但是又有相当一部分中小企业面临着无抵押、无担保、融资难的实际问题。科兴支行领导带领员工深入企业进行调研，积极寻找有效扶持中小企业发展、经营风险可控的金融服务模式。

    经过多方沟通，2008年12月，科兴支行联手天津高新区管委会，与天津国际创业中心、天津海泰投资担保有限责任公司共同创建了“中小企业信用共同体”。这个信用共同体遵循“诚实守信、风险可控、业务发展、合作共赢”的原则，以节能环保等优势产业链和技术密集型中小企业为服务对象，采用由创业中心审查推荐合格企业，海泰担保为企业提供贷款担保，科兴支行发放贷款的合作方式,实现了银、政、企“箱式”合作的“三合一”模式，充分发挥银行的资金优势和政府、担保公司的信誉优势，形成拉动经济增长的社会合力，为中小企业发展提供了强大资金支持，助其度过难关。

    据了解，信用共同体的模式实现了“三个突破”，即：模式上的突破，由银、企线式合作转变为政、银、企“箱式”合作；速度上的突破，更加强调金融产品的灵活性，以联合办公的形式为中小企业提供高效快捷的服务；后劲上的突破，新技术产业园区的企业主要集在高科技行业，属于朝阳产业，发展前景良好，通过信用共同体的推进和落实，银行以多种方式、对企业进行资金支持，使企业资金链运转日趋完善、发展壮大，不仅帮扶企业度过当前危机，也为高新区提供了强劲的经济发展后劲。

    截至2009年12月底，科兴支行共为高新区60户中小企业发放贷款71824万元。在其支持下，一部分中小企业已经走出困境，特别是一些具有品牌和知识产权的高新技术企业逆势而上，成绩斐然。天津山佳医药科技有限公司是一家在健康医药领域从事相关产品的研发、生产的高科技企业，已经通过欧洲CE、美国FDA认证等多项国际认证，拥有领先的凝胶专利技术。科兴支行于2009年5月通过信用共同体模式对其发放贷款300万元，有效的促进了企业的业务发展，使企业业务得到良好发展，其产品行销国内外。

    创建贷款绿色通道  做强文化体育产业

    不久前，中宣部、人民银行等九部门联合发布了《关于金融支持文化产业振兴和发展的指导意见》，其实，在天津华苑新技术产业园区，文化、创意、动漫、体育等产业在园区企业中占有相当大的比例，其中动漫产业还被列为国家重点支持项目。科兴支行结合区域产业特色，大力支持文化企业做深、做强、做大，促进经济转型。

    支持动漫产业有一个难点——企业的股权不易界定，从而造成担保抵押的困难。为了更好的满足动漫企业自身多样化和个性化的金融服务要求，在总行的支持下，科兴支行与海泰投资担保有限责任公司共同搭建融资平台，由海泰担保引入“担保换期权”创新股权投资发展模式，建立文化创意产业贷款绿色通道，科兴支行以信用共同体为载体，对动漫企业进行信贷融资支持，帮助企业实现产业升级转化，拓展融资渠道。该行于2009年6月给予爱迪通智科技有限公司授信贷款500万元；2010年1月给予祥峰动漫制作有限公司授信贷款500万元。实践证明，科兴支行所创立的文化创意产业贷款绿色通道对缓解创意企业融资难题起到了积极的作用，更好地满足了动漫产业链各个环节对资金的需求，提升了动漫企业的层次和规模，促进了知识产权转化为真正意义上的资本。在创意企业获得发展的同时，银行也从中取得了良好的经济效益，我行在天津乃至全国文化产业领域的知名度与美誉度得到提高，在营销文化动漫行业优质信贷市场方面获得了主动权，并以此为桥梁，拓展新的优质客户，带来了优质的业务资源，为进一步产生更大的经济效益铺平道路。

    体育产业在天津有着光荣的传统，天津七二九体育器材开发有限公司是天津老牌的体育公司，1972年9月，中国第一块“弹性”与“摩擦力”完美结合的乒乓球拍胶皮在该企业诞生，并正式定名“729”。在随后三十多年的光辉岁月里，“729”帮助30多位中国乒乓健儿荣登冠军宝座，其中有人们熟知的郗恩庭、蔡振华、邓亚萍、刘国梁、王楠等乒坛名将。2008年，受国际金融危机影响，该企业也出现资金周转困难，但由于无法满足传统的贷款担保条件，不能从银行获得贷款。眼看一个见证了我国三十年乒乓球辉煌历史的企业即将因无钱购买原材料而陷入困境，科兴支行针对七二九公司的具体情况，通过“信用共同体”为企业提供了资金支持，并在贷款利率上给予优惠，帮助企业渡过了难关。

    合作共赢，开创“农村银行”发展新空间

    在科兴支行的会议室里，有一面园区内企业送来的锦旗，上面书写着“惠企支企，扶持企业发展；吸储放贷，促进金融流通”。企业感谢科兴支行的支持，实际上这种支持是相互的。合作带来共赢，一大批科技型中小企业因天津农村合作银行科兴支行而迅速成长，科兴支行也因一大批茁壮成长的中小企业而不断发展。“2008年支行刚成立，考虑到当年各种成本支出较多，经营目标设定为保本，但当年盈利就达422万元，2009年经营目标是1500万，最终盈利3050万，今年，我们将盈利目标设定在4200万。”谈起科兴支行这几年的发展历程，曹力强行长如数家珍。
曹力强介绍说，天津农村合作银行的市场定位是支持三农和中小企业，科兴支行坐落在科技园区，辖区内没有涉农项目，因此，科兴支行一直把支持中小企业作为工作重点，在目前支行的72家贷款客户中，除了1家大企业，其余71家都是中小企业。据了解，科兴支行成立时，华苑新技术产业园区内已有其他13家银行网点，此后又有多家股份制银行、城市商业银行的网点相继设立，如何在众多银行中胜出，这是科兴支行始终考虑的问题。作为本地银行，具有熟悉政策和发展环境等优势，但仅有这点优势远远不够，科兴支行更注重在金融服务上胜出，努力在有限时间内做大份额。他们在支持中小企业、赢得发展先机上一直追求三个“度”，一是速度，在防控风险的前提下以快取胜；二是额度，科兴支行深入企业了解真实情况，力争确保一次授信即能满足企业的资金需求；三是力度，除了发放贷款之外，还协助企业完善借款方案，防范烂尾工程，以及提供中间业务服务，为企业提供更广泛的支持。

    经过努力，在短短两年时间内，科兴支行已经在园区站稳脚跟，截至今年4月中旬，支行贷款余额达11亿441万，存款余额16亿3000万，在园区金融机构中处于领先地位。“目前园区内纳税额上百万的企业有300多家，其中的科兴支行客户目前有60家，还有很大潜力可挖，下一步我们要在调整信贷结构和节奏上下功夫，争取再上新台阶。”谈到未来的发展，曹力强信心满满。

    曹力强一直强调，科兴支行的发展壮大离不开总行的支持。我行成立于2005年，是我国第一家省级农村合作银行，自成立以来，一直坚持服务“三农”和中小企业的市场定位，在大力服务“三农”的同时，也努力在服务城区中小企业上有所作为，去年我行专门设立了中小企业部，组建专门的营销队伍，加大对中小企业的营销和服务。为进一步提升自身实力，深化农村金融机构改革，经国务院批准，目前我行正在积极组建天津农商银行，并已经通过银监会批复，计划将于年内正式挂牌成立，改制后的天津农商银行的综合实力将得到大幅提升，同时将继续坚持服务“三农”和中小企业的市场定位，坚持“社区型零售银行”的发展愿景和“抓小不放大”的经营理念，对中小企业的扶植力度也将得到有效增强。改制前，我行就在加大中小企业业务服务布局，先后成立了8个特色支行专为中小企业服务，科兴支行正是其中颇具代表性的一家。

    “农村银行”在支持中小企业发展上能有怎样的作为？科兴支行的实践给了我们答案。