天津农商银行
【金融时报】天津农商银行多措并举支持民营和小微企业发展

2019/4/2 16:32:23

    “农商银行帮我解决了资金困难,真是帮了大忙。”天津东丽华明镇的陈先生兴奋地说道。原来陈先生经营着一家通讯类民营企业,最近由于应收账款额度大,结算周期长,出现了融资困难。天津农商银行工作人员得知此情况后,多次走访企业,深入了解实际经营状况和具体需求,为企业量身设计方案,授信金额8000余万元,切实解决了该企业融资难题,有效促进民营企业发展壮大。长期以来,该行着力深化“扶农助小”市场定位,制定系列针对性措施,着力解决民营企业和小微企业融资难题。截至目前,该行小微企业贷款余额489.5亿元,民营企业贷款余额211.8亿元,支持民营企业和小微企业1.3万户,切实激发企业经营活力。

政策支持 加速推动

    天津农商银行坚决贯彻中央和天津市委、市政府关于深化金融服务实体经济、支持民营经济发展的相关决策部署,专门制定了《关于进一步服务实体经济、加强风险防控、推动深化改革的实施意见》,从产品创新、风险管控、改革保障等方面明确路径,为服务民营企业和小微企业指明了方向。在此基础上,该行全面加大对民营企业和小微企业的政策支持和引导,要求各二级支行立足区域,重点做好本区域内的民营企业和小微企业金融服务。对机构领导人员,该行设定一定比例和金额的小微企业信贷投放指标。同时,该行提高小微企业风险容忍度,在全行贷款不良率的基础上,对小微企业提高一个百分点。此外,该行调降小微企业内部资金转移定价,适度降低小微企业融资成本,通过内部政策的综合支持和引导,提高基层机构信贷投放积极性,保证增量扩面,切实将服务民营企业和小微企业的工作措施落到实处。

深入走访 强化合作

    天津农商银行按照人行天津分行组织的“金融服务民营和小微企业百日行”活动要求,坚持上下联动,变“坐商”为“行商”,通过大走访大调研活动,积极深入民营企业和小微企业,着力改变服务方式。总行层面由主要领导带头,积极深入荣程集团、容蒂康通讯等民营企业和小微企业,详细了解企业实际经营情况和相关业务需求,介绍该行服务民营企业和小微企业工作的相关政策,结合企业需求,量身定制产品方案,力求为推动企业健康发展提供更多金融支持。分支机构层面,各分支行充分立足区域实际,积极开展丰富多彩的银企对接活动,静海中心支行应邀参加以“融合·赋能——共塑民企高质量发展新生态”为主题的开放服务日活动;宝坻中心支行参加了宝坻区第四次企业家恳谈会;蓟州中心支行开展了“强化银企合作,助力民企发展”主题对接沙龙活动;西青中心支行参加了“企业融资工具培训暨银企对接会”。通过活动,该行进一步拉近了与企业的关系,夯实了银企合作基础。截至目前,该行已走访民营企业和小微企业近千户,形成了良好的社会及经济效应。

聚焦需求 优化服务

   天津农商银行在充分了解企业需求的基础上,不断创新产品服务,简化审批流程,为企业融资提供方便。该行推出“税e融”产品,以小微企业缴税情况作为业务办理的主要依据,有效满足小微企业随用随还的用款需求。同时,该行合理设置贷款期限和还款方式,推出“无还本续贷”业务,允许符合条件的小微贷款客户在贷款到期日,通过放款与还款的无缝对接,实现借款人贷款资金在原贷款到期后继续使用,切实解决了企业续贷难、转贷贵问题。此外,该行充分利用短链高效的审批机制,进一步简化审批流程,及时调整和精简授信材料要求,持续压缩小贷审批时间,切实提升审批效率。

机制调整 专注本源

    做好民营企业和小微企业金融服务,完善内部机制建设是重点。天津农商银行设立了普惠金融部,对全行个人和小微企业信贷业务实行集中统一管理。该行在各一级分支机构组建小微贷款专业审查审批团队,将1000万元以下小微贷款授权分级下沉,进一步提高一级机构自主审批权限。此外,为减轻业务人员思想包袱,激发工作活力,该行专门出台普惠金融条线授信业务尽职免责制度,明确业务办理中的尽职要求,对责任人履职过程中严格履行操规制度,遵守尽职指引,无违反岗位禁止性规定的可予免责,有效打消了业务人员畏贷、惜贷等顾虑。该行还注重内部考核激励,通过增加小微企业贷款专项考核等措施,引导各分支机构信贷资源倾斜,提升了业务人员服务民营小微企业的积极性和主动性。

    天津农商银行将继续坚持服务民营企业发展不停步,助力小微企业壮大不放松,不断加大信贷支持力度,拓展业务领域宽度,提升产品服务精度,实现与民营企业和小微企业的成长共赢。