中国人民银行行长周小川日前说，中国金融改革与发展还面临三个主要困难和问题：一是国有商业银行股份制改革具有长期性、复杂性和艰巨性；二是农村金融体系的结构与运作机制还不适应市场需要；三是金融宏观调控面临的深层次矛盾还没有得到根本解决。

    周小川是受国务院委托，在向全国人大常委会报告近年来中国国有商业银行股份制改革和深化金融体制改革有关工作情况时说这番话的。

    周小川说，国有商业银行股份制改革目前取得的成效仍属于初步的、阶段性的。从银行内部看，三家改制银行的公司治理尚需规范，经营机制转换不彻底；内部控制与风险管理体系尚需进一步完善，在各级分支机构的贯彻落实尚不到位；高素质的经营管理人才缺乏与员工总量过大的矛盾并存，创新不足，同质化、低水平竞争现象比较突出。从银行外部环境看，国有商业银行将面临更加严峻的市场竞争；同时，经济结构的不断调整，有可能增加商业银行信贷风险；与市场经济相适应的金融法制建设尚待完善，社会诚信体系建设刚刚起步。

    周小川指出，目前农村金融体系的结构与运作机制还存在缺陷，与解决“三农”问题对金融服务的需求还有差距。

    此外，周小川表示，金融宏观调控还面临诸多深层次矛盾：一是经济结构性矛盾突出对金融宏观调控形成较大压力。消费率过低已经成为影响经济协调平稳发展的突出问题。二是国际收支不平衡导致的货币政策自主性下降。三是金融市场发展不平衡，金融市场体系不健全，导致金融运行的市场基础不稳固，直接融资比例低，资源配置效率不高，货币政策传导不畅。