如何维护又如何让信用共同体向纵深发展？

    一是以真诚的态度感化人。他们通过调查，了解商户的需求和困难，征求商户对该社业务及服务方面的意见和建议，想商户之所想，急商户之所急，在“信用商户”评定过程中，注重发挥商城管理部门的监督、参与、协调和引导作用，请他们参与资信评定、项目评估，对评选出来的信用商户按其信用级别在贷款上优先、利率上优惠，从而营造了良好的诚信环境，实现信贷支商与信用创建的良性互动。

    二是周到的服务取信人。由于大多数商户缺乏有效的担保、质押等能力，给规范贷款管理带来了操作的困难，针对这一问题，该社以商贸城为单位设立联户担保信用协会，协会下设若干联保小组，实行多户联保。此外该社还通过各种方式向商户提供“一站式”、“零距离”服务，得到实惠的商户没有忘记农村信用社，有钱积极还贷、余钱存进信用社，商户存款余额达到3000万元。

    三是严格的制度管理人。为了巩固和发展信用共同体工程，他们特别强化“五严”管理：

    1.贷前信用等级审查。“商户信用等级审查评定委员会”对商户资信严格审查，对商户的信用等级认真评定，严格按照不同信用等级授予不同信贷额度，最大限度地缩小了风险范围。

    2.贷后跟踪服务、跟踪管理。商户信用贷款的发放一律实行信用社包片、客户经理和信贷员全程管理制度，在商户取得商户信用贷款证后，客户经理、信贷员负责该户在核定的贷款限额和期限内每次贷款的发放和贷后的管理与回收工作。该社对商户的信用等级每年复审一次，当商户信誉程度、经营发生变化时，就及时对其调整信用等级及相应的贷款限额。贷款发放后，该社要求客户经理、信贷员必须强化“跟踪服务、跟踪管理”，随时掌握商户的经营与贷款使用的动态情况，每月按旬填写“商户经营与贷款使用情况调查表”，向资信评定小组提供真实、可靠的商户情况。同时，该社完善了商户信用贷款档案的建立和管理。

    3.建立激励机制。该社根据商户的履约率，下浮或上调贷款利率，充分利用利率的杠杆作用，鼓励商户自觉遵守协议。

    4.强化内控机制。为着力规范操作程序和监管办法，着力落实客户经理、信贷员的责任制，该社发现商户资信调查失实或贷后违约，即对客户经理、信贷员给予严厉的处罚，以此强化前期资信调查和后期跟踪管理的力度。

    5.建立三级客户服务网络。该社坚持以优质服务来促进业务发展，建立了三支客户服务队伍，领导班子亲自挂帅，深入商户作好服务；建设一支高效的客户经理队伍，深入商户经营现场作好服务工作；设立一个信息反馈网络，及时反馈信息。服务网络的建立使该社服务质量发生了质的飞跃，赢得了广大商户的信赖。（东丽大毕庄信用社 武秀芬）