2012年是国家“十二五”规划开局之年，是我行第一个“三到五年”战略目标承上启下的关键一年。《报告》立足稳中求好、好中求快，明确了我行2012年的各项业务发展目标。这些目标的制定，充分考虑了发展需求和自身实际，积极进取又切实可行，展示了我行奋发有为、推动跨越发展的信心和决心，提出天津农商银行要在跨越发展的新征程上，迈出新步伐，取得新业绩，实现新腾飞。

    《报告》对我行2012年的工作提出了新要求、新期待，为力推我行各项事业蓬勃发展指明了方向。

    目标之一：贯彻市场定位，推动业务持续健康发展。

    探索在滨海新区设立管辖行，充分挖掘滨海新区优质客户资源，并探索建立有关的授信审批和保障支持体系；建立与我行的市场定位和风险承受能力相匹配的贷款结构，各分支机构积极开展存款营销，丰富产品储备，着手开展有针对性的理财产品研发；稳步提升对“三农”的支持力度，完善“三农”贷款台账，探索建立涉农小企业贷款营销奖励机制；建好500个农村金融服务站，加大对农田水利、农村中小企业和农户的信贷支持力度；推广“公司+农户”的贷款模式，探索建立客户综合贡献度测算和分析模型，建立客户退出机制；强化本外币一体化营销，拓展企业融资渠道、摸清融资需求、提高议价能力、支持权证齐备的、以有形和有价资产作抵（质）押担保的授信业务。

    目标二：丰富营销渠道，提升综合创利能力。

    全力推进“便民付”项目投入运行，充分发挥个人业务中心在专业人才培养、专业营销、盈利模式等方面的优势；全力加强个人房屋按揭贷款的营销力度，加大保险产品营销，加大个人和企业网上银行业务的营销和推广，扩大零辅币兑换服务领域和范围，确保“银保通”系统实现上线；推进代理黄金电子盘交易业务、代理实物黄金销售业务；推进投资银行业务发展，扩大农信银业务交易量。

    紧盯大额清收项目，同时以小额不良贷款作为清收重点；探索不良资产证券化等方式批量处置不良资产，积极与乡镇政府、村委会等开展合作促进清收，同时，加强对各支行申请“限高令”的监督引导；积极开展代持、代缴款、套利、一二级利差等业务；积极寻找债券交易机会，开展黄金业务；巩固和发展农发行和进出口银行的承销团成员地位。完善产品退出机制，确保涉农、中小企业和对私业务产品不低于50%的占比；初步形成对私产品框架体系；探索开办土地承包经营权抵押贷款业务，建立我行对公、同业财富管理条线。

    目标三：推进防控机制建设，提升风险、稽核工作质量。

    推动巴塞尔新资本协议落地实施，提高风险识别、评估、计量和管理能力；完善制度体系，强化贷后管理；推进“风险偏好与风险容忍度”项目和客户评分卡优化项目，着手建立核保中心；建立起多维度的差异化授权体系，完善信用卡审批及风险管理的各项章程，完成反洗钱监测分析系统的建设，强化客户经理对借款企业的跟踪和监控；全面落实3年治理规划；推广放款中心运作模式，完善现行的放款审核流程；设立授信后管理中心，规范融资平台贷款，有序完成政府融资平台贷款退出工作；推动历史档案整理上收工作，建立新流程档案的定期报告与监督机制。

    提升稽核监督工作时效性。明确稽核重点，强化非现场稽核的应用，加强非现场稽核分析，坚持“三个结合”，即：坚持现场稽核与非现场稽核的结合、坚持常规稽核与专项稽核的结合，坚持检查与整改的结合；组建一支素质过硬、能力全面的稽核队伍，以“零案件”为目标，认真做好案防工作；深入推进不规范经营问题的专项治理工作。

    目标四：以上水平为目标，推动品质品牌和综合服务工作提升。

    继续落实“营业网点服务达标活动”工作部署，完善服务管理和管理流程；加强服务管理检查监督，确保服务达标，全面构建滨海新区“分行—支行—分理处”的机构管理体系；新电话银行业务系统实现上线，整合电子渠道资源，建立客户投诉与服务管理联动机制；推进网点标准化建设，以便民付、农村金融服务站等服务为契机，推广我行品牌形象。

    加大行务督办力度，将督办工作纳入年度考核体系；推进通讯员队伍建设，完成门户网站首页改版工作；推动宣传工作向产品宣传转型，着手进行OA系统流程再造，筹备建立档案中心；全面开展集体土地、房产征转工作，基本完成非保留房产处置工作；推进财产实物管理条码系统上线，完善集中采购目录；确保严重设施隐患整改率达到90%；推进50%以上监控中心实现对所辖网点实时监控。

    目标五：提升保障能力，夯实财务 科技支持基础。

    夯实会计基础工作，加大推动集中作业力度，深化营运管理体制改革；建立会计人员从业资格准入机制，实行会计主管委派制；建立会计辅导员队伍，培养一批会计操作实务专家；在全行开展会计人员新“三铁”（铁流程、铁授权、铁服务）教育活动；深化综合柜员制，优化营业时间，完善柜员的岗位职责、配置标准、绩效考核；加快票据提回集中处理系统建设，着手研究解决会计工作管办分离，适时设立会计核算部；建立会计管理、会计操作、会计检查督导以及集中作业处理，独立运作、相互制衡的会计营运管理模式。

    建立以战略目标为导向的预算管理体制，实行上年经营业绩与当年基础绩效、当年经营业绩与当年考核基础挂钩的双挂钩政策；研究构建符合我行实际的、以风险调整后的资本收益指标为核心的考核体系；要提高价格杠杆对资产负债结构和经营导向的调节力度及敏感性，将闲散的经营性资金与保头寸资金分灶管理，初步搭建内部资金转移定价体系（FTP）框架，建立资产组合管理体系、负债组合管理体系、资产负债匹配管理体系、资本管理体系等积极主动资产负债管理的四条主线；对业务及管理费用分配实行双线控制，要与各经营单位的营业净收入挂钩，加大变动费用与当期经营业绩挂钩的力度；将成本增速与营业净收入增速控制在合理的对等水平以内；运用“风险补偿”等硬约束，从机制上避免不计成本地做业务。

    建立满足未来10到15年发展需要的、全面现代化的新数据中心；在集中存储的基础上，落实灾备中心全面建设，加快影像工作流平台、内容管理平台、图形前端、风险数据集市等重点项目建设，持续优化核心业务系统；加强信息安全体系建设，努力提高科技人员的技术、业务、管理技能，提升IT服务台问题处理能力，加强支行科技信息工作的专业管理。

    目标六：强化人力资源和企业文化，做强和谐发展基础。

    优化薪酬结构，建设工资系统，加强对二次分配的监督指导，建立高效的薪酬分配机制；加强考核与人员管理，实施考核绩效与业绩挂钩，按“三定”基数核定支行工资总额，完成应届毕业生招聘及急需人才的引进工作，加强人事档案管理；加强中心支行直营团队建设，培养100名骨干客户经理，并划分对公、对私客户经理，建立客户经理绩效考核和尽职免责机制；继续发挥岗位技能考试及银行从业资格考试的导向作用；制订并组织实施2012年培训规划，建设网络学习平台，建立员工培训档案；扩大培训覆盖面，健全后备干部培养和选拔机制，推进“创先争优”和“学习型党组织”创建活动，以推进廉洁风险防控机制建设为重点，着力强化警示教育和制度约束；大力推动领导干部作风转变和廉洁自律，有效提升全员合规意识；做好工人先锋号和青年文明号建设，扎实推进共青团工作开展。

    （行长办公室  杨洪亮  孙磊）