按照市委统一部署，2024年4月至6月，市委巡视八组对天津农商银行（以下简称农商银行）党委开展了巡视“回头看”。2024年11月，市委巡视八组向农商银行党委反馈了巡视意见。根据市管金融企业党组织巡视“回头看”整改工作要求，现将整改进展情况予以公布。

一、党委履行巡视整改主体责任情况

行党委高度重视，坚持把巡视“回头看”整改作为一项最重要的政治任务，做到从政治上看、从政治上改。以最坚决的态度、最有力的措施，不断强化推动整改的政治执行力，压实责任、有序推进，确保高质量完成整改任务。

（一）坚持深化整改思想认识。行党委深入学习贯彻习近平总书记关于巡视工作的重要论述，认真落实敏尔书记对整改工作的要求和到市委金融办、市委金融工委调研讲话精神，充分认识到做好巡视整改是坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”的政治要求，是落实中央、市委决策部署和推动高质量发展的重要保障，是对全行经营管理和业务发展的重要推动，切实增强全面抓整改、整改促发展的思想自觉和行动自觉。

（二）坚持逐级压实整改责任。行党委坚决扛牢巡视整改主体责任，建立党委领导下的领导小组、工作专班、监督机构、责任部门全链条整改工作体系，做实做细“三级递进”整改，制定整改措施262条。建立问题、任务、责任“三清单”。实行“一类问题、一位领导、一抓到底”的“三个一”整改机制，形成“建账、交账、督账、销账”闭环管理链条。党委书记坚决扛牢第一责任人责任，做到重要工作直接部署、重大问题直接过问、重点环节直接协调、重要案件直接督办。班子成员认真履行整改责任，带领分管部门扎实推进整改工作，按周审核整改进展情况，严格督导把关。整改期间，先后召开党委会、小组会、推动会和班子成员督导会28次，形成一级抓一级、层层抓落实的整改工作格局，确保每项整改任务有落实、有成效。

（三）坚持健全整改推动机制。制定执行党委落实市委巡视整改工作办法，明确巡视整改的工作事项、流程环节、责任目标和具体要求，做好巡视整改工作的顶层设计。加强对巡视整改工作的考核评价，把巡视整改工作纳入全行重点任务和绩效考核体系，推进巡视整改与经营管理有机结合，整改目标与业务发展深度融合。实行“按周督办”工作机制，按照“责任履行、原因分析、动作成效、建章立制、进度质效、系统深化”严把“六查六看”审核关，推动整改落细落实。建立内部审计参与整改审核的工作机制，全方位确保整改质量和实效。结合深化“差异化经营、特色化服务、标准化流程、专业化团队、高效化运作、数字化赋能”六化经营理念，建立完善一系列管全面、管长远、管效果的风险合规、授信管理、监督问责方面制度机制，不断夯实常态长效整改基础。

（四）坚持整改督导贯通协同。行党委主动接受上级单位、驻行纪检监察组的监督指导，做到同题共答、同向发力，有效形成整改合力。坚决落实上级部门整改督导要求，按月向上级单位报送巡视“回头看”整改工作台账。市委金融工委加强对我行巡视整改工作的督查指导，深入我行督导整改进展情况，现场审核整改措施佐证材料，提出意见建议及整改要求。驻行纪检监察组切实履行监督专责，建立监督台账，按月审核整改进展，及时提出工作意见，召开专题推动会，将监督工作贯穿整改全过程，形成了齐抓共管的良好工作格局。市国资委通过召开部署推动整改工作会议和现场听取整改工作情况的方式，对我行整改工作进行监督。

二、反馈问题整改情况

行党委根据巡视指出的主要问题和意见要求，把抓整改融入日常工作、融入深化改革、融入全面从严治党、融入班子队伍建设，严肃认真地把各项整改任务抓到底、落到位，做好巡视“后半篇文章”。

（一）贯彻落实党中央和市委部署要求方面

1.坚持和加强党的全面领导，深入贯彻落实党中央和市委关于金融工作的部署要求。行党委坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党中央、市委市政府各项重要会议精神和工作部署，聚焦国家战略，制定执行科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融2.0方案，全力推进金融“五篇大文章”建设。为京津冀、港产城等重点领域提供信贷、结算等综合化金融服务，充分运用“敏捷小组+重点直通车”联动机制，创新融资租赁服务模式，拓展业务增长点，助力“十项行动”。依托科技特色支行开展综合化服务，精准对接目标客群，助力“老字号”产业转型升级，推动城市更新项目落地，激发“三新”动能。推广资产盘活授信模式，推动重点项目落地，加力推进大宗闲置资产处置，落实“三量”部署。制定实施产业金融2.0方案，推进航运金融2.0方案落实，持续加大重点产业链支持力度，落地线上供应链平台业务，增强特色金融优势。

2.深入学习贯彻习近平总书记关于金融服务乡村振兴重要论述，大力推进金融助推乡村振兴见质效。行党委认真落实习近平总书记对天津工作的一系列重要指示要求，践行金融工作的政治性、人民性，结合中央一号文件要求、“千万工程”经验，制定落实乡村振兴4.0、“吉祥惠村”3.0、金融支持农业产业高质量发展等工作方案。充分发挥考核指挥棒作用，加强涉农贷款考核督导，引导全行聚焦涉农重点领域和重点客群，扎实推进乡村振兴工作安排，进一步加大“量”的供给、拓宽“面”的覆盖、推动“效”的提升，充分发挥农村金融主力军作用，为助推大力发展现代都市型农业夯实了工作基础。

3.服务市委高品质生活行动要求，持续加大满足人民群众多元化金融需求力度。调整分支机构条线考核指标，聚焦新市民安居指数、消费指数、创业指数、财富指数，引导分支机构围绕新市民金融需求进一步提升金融服务覆盖面。推进个贷客户经理营销序列职级评聘工作，畅通客户经理晋升渠道，激发客户经理金融服务动能。实施个人消费类贷款产品体系重塑，构建以“吉祥”为品牌核心的特色消费贷款产品体系，结合客群及用途创设差异化产品，优化业务办理流程。发布金融支持品质消费农村行和都市型乡村振兴系列方案，开展“乡村焕新美好生活市集”和“‘约惠’双11美好家电节”等惠民活动以及“乡村振兴·品质直播节”助农直播活动，进一步助力居民消费升级及生活品质提升。

4.加大数字化转型力度，持续提升公司治理能力和水平。加强对信息科技建设工作的统筹谋划，成立数字化转型领导小组，大力推进数字化转型战略规划和数字金融能力提升，提高数字化水平。完成新信贷系统建设，打造全业务产品、全授信流程线上化管理操作，便捷授信业务办理流程，提升办理效率，科技赋能水平进一步提升。投产上线项目管理系统，跟踪项目进度，强化项目全过程管理。加强科技架构管理，修订架构管理规范和立项管理细则，优化项目的需求、立项及管理流程，明确科技类项目分类标准，切实提升系统和科技项目管控水平。

（二）做强主责主业方面

1.聚焦主责主业，坚持回归本源。制定实施普惠小微业务营销指导意见，明确“存量客户稳定”“流失客户回归”“新增客户倍增”三大计划，指派专人包片跟进，进一步提升存量贷款续作率。积极落实一揽子增量计划，深度参与全市“千企万户大走访”，针对普惠小微企业及个人经营类客群推出“吉祥·微易贷”及“吉祥·好易贷”两款基础产品，明确快速办贷条件，持续加大普惠小微业务信贷投放力度，普惠型小微企业贷款余额明显增长，进一步坚守服务小微企业市场定位。实施普惠小微条线队伍分层培训计划，开展普惠客户经理职级评聘工作，提升客户经理开展普惠小微业务的积极性和专业化服务水平。

2.紧盯涉农领域，强化产品创设。推出专属标准化产品，结合普惠型涉农领域客群特点，优化吉祥·好易贷、吉祥·微易贷，推出津耕贷，精准服务农户、农村个体经营户、农村创业人群。创设惠农贷，简化信贷审批流程，通过整合信息，现场测算预审批额度，最大化满足乡村居民“短、频、快、急”日常资金需求。推出农田建设贷，助力我市高标准农田建设，为国家粮食安全提供有力金融支持。

3.搭建线上平台，拓展服务渠道。持续提升“银农直连”系统服务能力，实现农村集体经济组织金融服务功能线上化。积极打造开放银行平台，强化渠道服务输出能力，搭建“吉祥·银通”品牌化开放银行技术架构，实现渠道能力的快速输出。建设“吉祥·财税通”，为小微企业提供财税、代记账、金融一站式服务。建设“吉祥·物业通”，为全市物业公司和广大居民提供物业管理、物业缴费及相关生活缴费的线上化金融服务。构建“智慧医疗”服务体系，通过系统对接，为中小型医院提供普适性、定制化“智慧医疗”相关金融服务。

4.推进网点升级，延伸服务半径。开展营业网点分类管理，以实现营业网点“集约化、专业化、特色化、智能化”管理为目标，优化营业网点营销组织架构，持续提升涉农区域金融覆盖能力。完善金融服务站点金融功能，推动金融服务站点升级方案3.0逐步落地，新增多项便民服务，推动站点服务功能由“单一化”向“多元化”迭代转变。启动乡村振兴示范点建设2.0升级，坚持“线上线下融合、银政企互联互通”建设理念，发挥线下服务渠道布局优势，构建示范点“金融+”特色服务模式，有效满足涉农地区居民和企事业单位多元化服务需求。

5.提高产品便捷性，持续缩短业务链条。加大线上标准化产品推广力度，加速推进功能优化迭代，面向总行重点支持领域客群，完成线上化信贷产品功能，实现了小微对公线上产品由“0”到“1”的破局。持续完善微e贷平台建设，结合业务开展情况持续优化完善系统功能，提升普惠小微业务市场竞争力，金融服务实体经济的能力显著增强。

6.强化个人信贷与产业链金融，加速业务规模增长。组织开展个人信贷业务综合能力提升培训，研究制定业务营销策略，促进个人消费贷款余额持续增长。持续推动贯彻落实加强金融支持重点产业链的指导意见，制定差异化业务模式。依托“吉祥·专精特新贷”标准化流程，加大对重点产业链名单内小微企业的支持力度，贷款投放持续增长。

（三）强化风险防控方面

1.完善风险监测预警机制。依托风险监测报告体系，完善风险监测报告实施细则，进一步明确风险监测和风险报告的操作要点及规范。丰富风险监测指标，按月进行指标趋势分析、提示，优化企业风险预警模型评分规则，进一步提高模型适用性。在新信贷系统中增设风险预警功能，实现授信后预警线上化，助力风险信号快速反应，为后续风险化解、不良处置工作打好基础。

2.加强集中采购管理。建立供应商约束机制，明确供应商考核评价的要求，建立灰名单、黑名单机制，对考核评价不合格或违反我行规定的供应商采取限制禁用等约束机制，增加供应商承诺性条款，签署专项承诺函，持续加强供应商管理。规范统一采购计划管理标准，确定全年采购计划，跟踪计划执行情况，定期进行通报。强化招标采购风控管理，建立风控模型，加强日常监督检查，招标采购更加规范。

3.严格管控小额贷款资产质量。通过修订产品操作规程、开展普惠小微新增授信业务检查、制定不良贷款处置尽职调查和处置方案申报材料明白纸等方式，规范小额贷款业务全流程管理。完善资产质量联动管控机制，定期开展风险底数摸排，持续加大小额不良贷款处置力度，在连续实现不良贷款额、不良贷款率、不良资产额、不良资产率“四降”和拨备覆盖率、非信贷拨备率“两升”的基础上，普惠型小微企业贷款不良率持续下降，个人生产经营性贷款、个人房地产按揭贷款不良余额增速得到有效控制。

4.加强“一道防线”制度建设。完善个人住房按揭贷款及消费贷款制度，明确贷前调查的相关内容及要求，有效规范客户经理授信调查行为。修订个人住房按揭贷款、消费易贷、“吉祥e贷”等业务操作规程，明确调查要点，规范调查要求。制定个贷条线自律管理工作方案，规范个人信贷条线业务办理行为，结合个人住房贷款、消费贷款业务开展过程中的重点风险，明确问题具体表现形式并纳入条线自律检查重点内容，促进业务合规操作，提升条线风险管控能力。

5.加强资金使用前置把关。完善财务预算管理机制，建立定期研究机制，行党委专题研究听取年度预算报告、重大项目执行情况等重点事项。印发执行财务预算管理办法，规范财务预算管理体系，明确董事会、党委会、行办会、财审会对资金使用的职责和权限，细化财务管理工作及财务资金使用流程，建立按照预算类别进行资金管控的管理模式，实现财务预算全量管控。建立重要资金使用后评价机制，开展营销费用后评价，监测资金使用情况，提升资源使用效率。调整党委会对采购项目的审议门槛及相关采购类“三重一大”事项标准，修订“1+3权责表”等条款，扩大了党委会对采购项目审议的范围，切实发挥党委前置把关作用。

6.优化财务预算体系。进一步提高“过紧日子”的思想认识，完善我行财务预算制度体系，对财务预算管理工作进行规范，实现了财务预算全量管控及归口事项的全流程管控。修订公务活动费用管理办法，进一步规范我行公务活动费用管理，严肃财经纪律。落实降本增效工作，强化成本管控意识，严格控制低效和不必要开支，水电等各类能耗费用及物业、保安服务费均得到压降。按照厉行节约、量入为出、有保有压的原则合理配置财务资源，将财务资源向营销、培训等重点领域倾斜，强化财务预算刚性管控，财务预算使用效率进一步提高。

（四）贯彻落实全面从严治党战略部署方面

1.强化领导班子和班子成员抓全面从严治党工作的思想认识。党委会“第一议题”重点学习领会习近平总书记关于全面从严治党的重要讲话和重要指示批示精神，深刻领悟全面从严治党的重大意义和深刻内涵，增强落实全面从严治党政治责任的自觉性和坚定性。

2.压实领导班子成员全面从严治党责任。开展2024年度党建巡查考核，党委书记落实全面从严治党第一责任人责任，深入中心支行听取基层党委落实全面从严治党主体责任情况汇报，其他领导班子成员到各基层党委检查指导主体责任落实情况。制定党委领导班子和班子成员2025年度全面从严治党主体责任和任务清单，明确领导班子主体责任和领导班子成员“一岗双责”的具体工作任务，将领导班子成员听取分管条线落实全面从严治党主体责任情况纳入“两个清单”，定期向上级报送进展情况和落实报告。总行领导班子成员结合分管工作，分别在条线会议上对落实全面从严治党工作情况进行部署要求，严抓分管条线全面从严治党工作。按月下发基层党建重点工作安排，做好全面从严治党工作任务安排，推进全面从严治党向纵深发展。

3.坚持党管干部原则，树牢正确选人用人导向。制定分支机构干部选拔任用操作手册，建立完善各分支机构干部调整报备工作机制，对干部选任各环节流程进行规范明确，提升干部选任规范化水平。构建“全周期”体系化的干部监督管理机制，深入开展“4+X”专项行动，对中层干部“三龄两历”认定情况进行审核，对基层党委选人用人、后备干部培养等方面情况开展调研督导检查，推动各基层党委开展干部监督特色行动，干部监督质效持续提升。

4.坚持同题共答，从严执纪问责。制定党委运用监督执纪“第一种形态”办法，从实施主体、适用范围、运用方式、适用情形、责任落实等方面进行规范。建立监督会商机制，行党委联合驻行纪检监察组制定加强行规与党纪责任追究协同联动的工作机制，坚持把纪律挺在前面，加强违规行为的分析研判，明确违纪违法问题线索的管理和移交方式，规范行规、党纪之间的责任匹配，党纪行规协同联动效能得到进一步发挥。行党委监督职能部门会同驻行纪检监察组，围绕加强合规管理、监督协同等工作，通过专题会商会、监督联席会等方式，不断加强对违规行为和问责情况的分析研判，实现党委主体责任、驻行纪检监察组监督专责的“两个责任”同向发力。

5.驻行纪检监察组监督质效持续提升。聚焦银行主责主业强化政治监督，加强对巡视“回头看”整改的跟踪问效与追责问责，向党委制发工作提示，进一步推动行党委压实主体责任。建立监督台账，明确监督措施、发现问题、反馈情况、跟踪问效、约谈情况五要素，以巡视整改为抓手，落实政治监督具体化精准化常态化要求。做实现场监督，出席整改推动会，专题听取重点部门整改工作进展情况汇报，提出工作意见。针对督查整改中发现的突出问题召开专题监督推动会，对各部门整改落实工作提出意见建议，督促推动行党委不折不扣完成整改任务。确定年度政治监督重点任务，聚焦发挥支农“第一主力军”作用开展政治监督选题立项，向党委制发工作提示，推动行党委研究细化落实措施，明确责任部门，定期跟踪问效。

6.加强合规培训与合规教育。深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，深刻理解中国特色金融文化内涵，防范金融风险、树牢合规理念，持续加强合规教育培训工作。制定实施合规教育培训计划，开展多项合规教育培训，及时将监管政策传导到基层。印发合规管理体系建设实施方案，将合规队伍的建设纳入体系建设内容，推行“横到边、竖到底”的专兼职合规员机制，明确合规专员管理要求，持续推动全行员工将合规理念“内化于心、外化于行”，营造“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”的合规文化氛围。

7.建立健全警示教育长效机制。印发执行警示教育工作明白纸，明确5种模式，推进警示教育标准化。用好身边案、新发案、典型案，编写专题警示教育“活教材”，召开2025年警示教育大会暨全面从严治党和法治案防工作会议，组织开展刑事法律风险识别与防范讲座，解读金融领域职务犯罪和违纪违法犯罪案件特点。组织各基层党支部开展警示教育主题党日活动，以身边反面典型为镜为鉴，教育干部员工算清“七笔账”、走好“人生路”，引导干部员工从思想根源上树牢廉洁合规从业意识。

三、需长期整改事项进展情况

一是持续推动数据支撑类系统建设。通过整合数据底层平台的方式，实现业务、管理类数据的集中纳管。基于统一的数据开发平台，能够从源头提升数据服务能力，赋能管理分析、业务营销、报表统计、数据分析等应用场景。

二是持续加强金融风险管控。在尽职调查环节，从源头上守牢客户准入关，筑牢信贷安全第一道防线。在审查审批环节，严格落实外部监管要求、行内授信政策指引及管理规定，审慎发放贷款。在授信后管理环节，建立风险预警机制，有效防控资产劣变。优化客户集中度工作方案，开展指标监测分析，推动资产结构优化调整，持续提高资产质量。

三是持续加强小额不良资产处置。加大小额贷款清收力度和过程管理，充分运用多种方式加强处置，加大核销资源倾斜。同时做好风险防控，密切关注小额不良发展趋势，定期开展不良分析，建立常态化自律检查机制，及时发现风险信号，制定化解措施，实现小额授信风险早发现、早干预、早化解。

四、下一步工作打算

行党委坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决落实中央部署和市委市政府及监管部门关于经济金融工作的各项要求，严格遵守监管规定，将巡视“回头看”整改贯穿到各项工作中，持续巩固拓展整改成效，推动巡视整改常态化、长效化，把整改成果转化为推进全行健康可持续发展的实绩实效。

一是提高政治站位，进一步压实整改责任。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习贯彻习近平总书记关于巡视整改重要指示精神，贯彻落实习近平总书记对金融工作的重要要求，深入践行中国特色金融文化，切实增强做好巡视整改工作的政治自觉、思想自觉和行动自觉，以强烈的责任感、使命感和紧迫感，把巡视整改作为坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”的实际行动。继续扛牢巡视整改的政治责任，将巡视整改与源头治理、民主生活会、审计整改等统筹推进，确保发现一个、解决一类，以一抓到底的韧劲推动整改任务落地落实。

二是着力巩固集中整改阶段成果，持续发力推进深度整改。对已完成的整改事项，强化跟踪评估和动态管理，做到问题整改不反弹、成果巩固不松劲。通过“再检视”，推动整改工作由“完成”向“巩固提升”转变，切实提高整改工作的实效性和持久性，确保整改成果经得起时间和实践的检验。持续加大制度机制落实力度，切实做到以制度固成果、以机制促长效，形成可持续治理效能。

三是扭住高质量发展核心任务，聚焦主责主业精准发力。把贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神、习近平总书记对天津工作提出的“四个善作善成”重要要求，贯穿到巡视整改的各个环节，坚持巡视整改与推动经营发展深度融合，紧紧围绕做好金融“五篇大文章”“十项行动”“三新”“三量”等重点工作，坚守主责主业，聚焦细分领域，落实金融助推都市型乡村振兴等方面重点任务，提升服务实体经济质效，以整改促改革、促发展，切实提升服务天津经济社会发展能力水平。

四是坚定不移推进全面从严治党，以良好作风保障整改工作持续见行见效。深入学习贯彻习近平总书记关于加强党的作风建设的重要论述和关于党的自我革命的重要思想，以巡视整改为契机，紧密结合深入贯彻中央八项规定精神学习教育，持续加强党的领导和党的建设，压紧压实全面从严治党主体责任，扎实推进党风廉政建设和作风建设常态化长效化。坚持问题导向和结果导向相结合，把查问题、找根源、促整改的工作思路持续贯穿整改工作始终，加强合规建设，完善内部管理，强化对重点领域、关键岗位的监督执纪，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，深化标本兼治、系统施治，营造风清气正的政治生态。

欢迎广大干部群众对巡视整改情况进行监督。如有意见建议，请及时向我们反映。联系电话：83872200；电子邮箱：changzheng@trcbank.com.cn。

中共天津农村商业银行股份有限公司委员会

2025年9月8日