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普惠小微企业信贷业务

 1、吉祥小微贷

产品介绍:用于小微企业补充流动资金和购置固定资产的贷款。

适用主体:持续经营在1年(含)以上普惠小微企业,生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求,所处行业符合我行信贷政策投向,符合我行其他授信条件。

产品优势:担保方式多样(信用、抵押、质押、保证)、部分抵押物抵押率最高100%,且可接受第二顺位受偿。

产品额度:最高1000万元。

资金用途:补充企业流动资金,固定资产贷款。

贷款期限:授信最长不超过5年。

 2、普惠小微信用贷

产品介绍:用于小微企业补充流动资金使用的信用贷款。

适用主体:在本市注册且取得有效执照一年及以上的普惠小微企业、小微企业主及个体工商户,信用状况良好。

产品优势:按期付息,到期一次性还本自主期供等多种还款方式,根据企业经营性流水及资产情况给予授信额度。

产品额度:最高1000万元。

资金用途:补充企业流动资金。

贷款期限:最长不超过3年。

 3、科创·积分贷
 

产品介绍:面向取得高新区创新积分评价分值的经营主体及其法定代表人或主要股东发放的生产经营所需的人民币贷款。(高新区试点)

适用主体:借款主体在天津高新区注册并实际运行一年及以上且信用记录良好,符合我行其他授信条件。

产品优势:授信额度与创新积分分值呈正相关,根据企业创新积分给予基础授信额度,标准化流程以信用为担保方式。

产品额度:最高1000万。

资金用途:生产经营所需的流动资金贷款。

贷款期限:最长不超过3年。

 4、小微税易贷

产品介绍:根据企业纳税数据为基础的标准化产品。

适用主体:面向持续经营1年以上的小微企业,企业最新纳税等级在M级(含)以上,且纳税状态为“正常”,近两年无纳税违法记录,符合我行其他授信条件。

产品优势:手续简便、无需担保、差异化利率定价;支持按期付息,到期一次性还本、约定还款计划等多种还款方式。

产品额度:最高300万元。

资金用途:补充企业流动资金。

贷款期限:最长不超过1年。

 5、小微光伏贷

产品介绍:用于小微企业购买分布式光伏发电设施使用的固定资产贷款。

适用主体:在我市依法登记注册并取得营业执照一年及以上的小微企业法人且在本市有固定的经营场所,具有持续经营能力,有稳定的还款来源,符合我行其他授信条件。

产品优势:用途锁定、担保方式多样、期限长、手续简便。

产品额度:最高200万元。

资金用途:购置分布式光伏发电设施。

贷款期限:最长不超过5年。

 6、农商吉祥·专精特新贷

  产品介绍:基于工信局对专精特新企业的资质认可,给予符合准入条件的专精特新企业1000万元的基础授信额度,并根据营业收入情况、主要财务指标在基础额度上进行核减后确定最终额度。

适用主体:面向天津市工信局认定的专精特新企业(包含专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、专精特新“种子”企业)中的小微型企业,符合我行其他授信条件。

产品优势:信用方式为主、还款灵活、标准化产品、手续简便。

产品额度:最高1000万元。

资金用途:补充企业生产经营的流动资金。

贷款期限:最长不超过3年。

 7、农商吉祥·科创贷

产品介绍:农商吉祥·科创贷是以标准化的贷款调查、审查审批为基础,通过核定“资质额度”或“精英额度”,同时支持订单融资方式开展的信贷业务。

“资质额度”是指我行对取得雏鹰、瞪羚资质的借款企业,通过标准化调查后,在其资质条件满足我行相关认定标准的前提下,核定的可以信用方式领用的授信额度。

“精英额度”是指我行对不适用“资质额度”认定标准的借款人,通过标准化调查并引入相应调节系数计算后确定的可授信额度。

适用主体:取得雏鹰、瞪羚资质的小型、微型企业。

产品优势:信用方式为主、还款灵活、标准化产品、手续简便。

产品额度:最高1000万元。

资金用途:补充企业生产经营的流动资金。

贷款期限:最长3年。

8、对公客户年审制贷款

产品介绍:为切实加强实体经济金融服务,满足中小微企业及重点领域和行业对公客户融资需求,缓解对公客户“先还后贷”资金筹措压力,有效减轻对公客户融资成本,通过我行与借款人签订一年以上,最长不超过三年的单笔流动资金借款合同,并在合同期限内,设置最长三个融资管理时段,在进入下一个融资管理时段前需要进行年审,年审通过,可以继续使用贷款资金,年审未通过,提前收回贷款。

适用主体:面向国家、监管部门及我行重点支持的行业或客群,主要包括以下八类:高新技术企业客群、专精特新企业客群、十二条重点产业链客群、先进制造业客群、绿色环保产业客群、涉农客群、医疗卫生行业客群、其他重点支持的行业或客群。

产品优势:担保方式多样,缓解对公客户“先还后贷”资金筹措压力。

产品额度:结合借款人经营规模、风险承受能力、业务特征、进出口规模等因素合理确定。

资金用途:用于补充借款人流动资金

贷款期限:1年(不含)至3年

9、医保贷

产品介绍:我行向天津市范围内通过劳动保障行政部门资格审定,并经医疗保险经办机构确定,为医疗保险参保人员提供医疗服务的法人客户及非法人组织发放1000万元及以下金额的,用于解决其经营过程中流动资金需求的经营性贷款。

适用主体:医保定点医疗机构。

产品优势:医保定点医疗机构专属产品,纯信用方式,满足医保定点医疗机构的流动资金需求;授信期限长,可满足客户长期资金周转;担保方式多样,申请快捷、还款便捷。

产品额度:贷款额度不超过1000万。

资金用途:用于补充借款人日常经营周转流动资金

贷款期限:最长3年。

10、生猪活体贷

产品介绍:生猪活体贷是指以我行信贷资金向从事生猪养殖生产经营活动的小微企业法人(含专业合作社)发放的,用于解决其购买活体生猪、饲养支出以及养殖场基础设施建设、维修等经营资金需求的单户累计授信金额1000万元及以下的人民币贷款。

适用主体:符合国家有权部门公布的微型、小型企业划型标准的企业法人(含专业合作社)。企业应纳入国家企业信用信息公示系统的小微企业名录中。

产品优势:担保方式多样,以纯信用方式为主;贷款资料简便,持续优化贷款流程。

产品额度:最高1000万元

资金用途:贷款可用于借款主体购买活体生猪、相关饲养支出,以及养殖场等畜牧业基础设施建设、维修等用途;

贷款期限:最长3年

11、农民专业合作社贷款

产品介绍:对符合条件的农民专业合作社可结合农委评定的资信等级信息,通过快速调查、快速核额的模式实现国家级合作社200万元、市级示范级100万元、市级50万元的授信额度。同时支持根据合作社的种养殖规模、收入水平等维度提升贷款额度。

适用主体:面向符合条件的农民专业合作社及联合社。

产品优势:特色涉农产品,专项支持从事农民专业合作社经营资金需求;授信期限长,可满足客户长期资金周转;担保方式多样,申请快捷、还款便捷。

产品额度:贷款额度不超过1000万。

资金用途:1、农业生产资料的购买、使用。2、农产品的生产、销售、加工、运输、贮藏及其他相关服务。3、农村民间工艺及制品、休闲农业和乡村旅游资源的开发经营。4、与农业生产经营有关的技术、信息、设施建设运营等服务。

贷款期限:最长3年。

12、农商吉祥·种业贷

产品介绍:为加大对现代种业提升、农业科技创新和成果转化的信贷支持,将种业企业取得的自主知识产权、育种环节研发支出等情况纳入核定贷款额度的考量因素,通过客户准入标准化、贷款调查标准化、审查审批标准化、额度核定标准化,解决种业发展的育、繁、推各个环节以及种业企业成长的各个阶段的融资需求。

适用主体:面向从事种子研发、种畜禽和水产苗种培育及种子繁(制)、销售企业。

产品优势:特色涉农产品,专项支持从事种子研发、种畜禽和水产苗种培育及种子繁(制)、销售企业经营资金需求;授信期限长,可满足客户长期资金周转;担保方式多样,申请快捷、还款便捷。

产品额度:贷款额度不超过1000万。

资金用途:用于补充借款人育种自主研发与科技创新及企业日常经营周转流动资金

贷款期限:最长3年。

 

注:具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以天津农商银行当地机构有关规定为准。